一、案情概述

文书号：入库案例 —— 人民法院案例库 "靳某峰诈骗、职务侵占案"（入库编号 2025-05-1-222-002，入库日期 2025 年 3 月 10 日），关联判决：(2022) 沪 0113 刑初 1069 号、(2023) 沪 02 刑终 826 号；对照案例 —— 王欣诈骗案一审 (2016) 鲁 1102 刑初 277 号及日照市中级人民法院二审判决。

来源：最高人民法院人民法院案例库入库案例（澎湃新闻 2026 年 7 月 4 日转载发布）；山东省高级人民法院官网公开的《被告人王欣诈骗案》二审判决书。

【第一案・欠了 103 万，法院说不构成诈骗】

上海男子靳某峰，借款之初月收入约 7000 元，名下有价值百万元的房产、车辆、商铺和一家注册资本 200 万元的公司。2016 年至 2019 年，他隐瞒自己长期赌博、负债累累的事实，以 "公司经营周转需要资金" 为由，向曾是恋人的郭某许以高额利息，累计借款374 万余元—— 期间有借有还、借多还少。

2019 年 4 月，两人共同成立物流公司，把欠款转为郭某的出资，约定以公司盈利优先清偿债务；同年 11 月对账，靳某峰签署借条确认欠款199 万余元，2020 年至 2021 年又陆续归还96 万余元，实际未还103 万余元。

检察机关认为：

靳某峰隐瞒赌博、负债事实，以经营为幌子借高息，钱款用于赌博挥霍，借款部分应构成诈骗罪。两级法院却给出了相反的答案：靳某峰有还款能力、有持续且积极的还款行为、主动提供偿债方案，且郭某成立公司时已知借款用于赌博，并非完全因 "错误认识" 而出借 ——借款行为不构成诈骗罪，属于民间借贷纠纷。当然，他利用职务便利私自处置公司仓库钛白粉 784 吨、价值 1100 万余元，构成职务侵占罪，被判处有期徒刑十年，并处罚金十万元。

【第二案・欠了 2310 万，她坐了 13 年牢】

山东青岛某职教中心教师王欣，2012 年起以 "公司资金周转" 为名，向刘军高息借款 2000 余万元，实际其公司几乎无经营、四年缴税仅 5000 余元，她本人还已在青岛多地欠债3000 余万元。

2014 年 12 月，刘军催还欠款，王欣在无偿还能力的情况下，用十套房产作抵押 —— 其中一套已转让给他人、三套在其子名下她无权处分，其余仅交少量首付 —— 与刘军签订借款合同，确认欠款 2451.9 万元。合同到期后她既不还款又百般推脱；民事判决生效进入执行后，她虚假报告财产、隐瞒对外债权，被拘留后仍拒不执行。

日照市中级法院二审认定：王欣虚构借款用途、在无偿还能力的前提下以虚假担保骗取款项、事后拒不返还，具有非法占有目的，构成诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币三十万元，责令退赔被害人2310 万元。

处理闭环：两案结局截然相反 —— 靳某峰案，公诉机关指控诈骗，两级法院均不予认定，仅以职务侵占罪判处十年；王欣案，一审以合同诈骗罪判处十三年，二审纠正罪名为诈骗罪，刑期不变、退赔 2310 万元。同一类 "借钱不还"，一个止步民事，一个深陷刑事。

本案核心警示：借钱不还，入不入罪不看 "还了多少"，而看 "借的时候是不是就打算不还"。 有还款能力、有还款行为、出借人知情的，欠得再多也是民事纠纷；虚构理由、无偿还能力、事后逃匿的，欠得再少也可能构成诈骗。

二、构成要件与量刑标准

诈骗罪（《刑法》第二百六十六条）：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

数额标准（两高《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条）：

关键数字与含义：

· 374 万→103 万：靳某峰累计借款与最终未还金额，仍不构成诈骗；

· 2310 万→13 年：王欣认定诈骗数额与刑期；

· 70%：靳某峰案发前归还比例超过七成，是 "有还款意愿" 的重要证据；

· 50 万：数额特别巨大分界线，一旦跨越，法定刑十年起步。·

借贷型诈骗与民间借贷的六维对照：

三、裁判观点剖析

（一）借钱不还≠诈骗："非法占有目的" 是分水岭。

结论先行：单纯借钱不还，一般只是民事纠纷；只有 "以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相" 骗取借款，才构成诈骗罪。诈骗罪的逻辑链条是：行为人欺骗→被害人陷入错误认识→被害人处分财产→行为人取得财物。链条上任何一环断裂，都不构成诈骗。本案两起案例的差别，本质就在 "非法占有目的" 这一环上。

这提示：判断一起 "借款" 是借是骗，不能只看结果 "还不还钱"，更要看借款时的主观心态与客观行为。

（二）"非法占有目的" 怎么认定？五个维度综合判断。

最高人民法院在靳某峰案裁判要旨中明确，认定非法占有目的，应当综合审查：借款时是否掩饰真实身份、是否夸大经济实力、是否虚构借款理由、是否具有还款能力、借款后是否逃匿、是否有还款意愿和还款行为。实务中，最高法《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》还列举了 "明知没有归还能力而大量骗取资金"" 肆意挥霍骗取资金 ""非法获取资金后逃跑"" 抽逃转移资金隐匿财产逃避返还 " 等可认定非法占有目的的情形，常被参照适用于借贷型诈骗案件。

简而言之五问：①借的时候有没有偿还能力？②借款理由是真的吗？③钱拿去干什么了？④事后是积极还钱还是失联跑路？⑤出借人是不是被蒙在鼓里？—— 答案越偏 "骗"，越可能入罪。

（三）为什么靳某峰欠 103 万不还，却不构成诈骗？

法院给出的理由很清晰：其一，靳某峰有还款能力，借款之初有稳定收入，名下有房产、车辆、公司资产；其二，他有持续的还款意愿和行为，一直有借有还、归还比例超过 70%，还主动对账签借条、共同成立公司、约定公司盈利优先还债；其三，郭某并非因错误认识出借—— 两人共同经营公司时，郭某已知借款用于赌博。检察院主张的 "隐瞒赌博、负债事实" 虽有一定事实基础，但综合全案，无法得出其借款时就具有非法占有目的的结论。

这提示："有借有还、积极补救" 是民间借贷最硬的护身符；出借人知情，也会极大削弱 "陷入错误认识" 的认定空间。

（四）为什么王欣欠 2310 万不还，构成诈骗？

对照之下，王欣案的证据指向完全不同：其一，她无偿还能力，借款时已欠债 3000 余万元，公司几乎无经营；其二，她虚构借款用途，以 "公司资金周转" 为名，公司却无实质业务、四年缴税仅 5000 余元；其三，她以无法兑现的担保骗取信任，十套抵押房产要么已转让、要么无权处分；其四，事后拒不返还，虚假报告财产、隐瞒债权，被拘留仍不执行。法院据此认定其具有非法占有目的 —— 不是 "还不上"，而是 "根本没打算还。

（五）打了借条、还了部分钱，是不是就不算诈骗？

都不是。借条、还款记录只是判断 "有无还款意愿" 的因素之一，不是 "免罪符" 也不是 "定罪符"。广东荔湾检察院办理的小磊案中，小磊向同事下属虚构置换新房、家人病危等理由借款 230 余万元用于赌博挥霍，虽然出具了借条、也偿还了部分款项，法院仍认定其诈骗罪成立，判处有期徒刑十年六个月 —— 少量的 "还" 只是为了稳住被害人、好继续骗。反过来，靳某峰案还了七成以上、提供了真实偿债方案，法院就认定不构成。关键从来不是 "有没有借条"，而是 "有没有真想还"。

四、能否取保候审＋常见实务问题

能否取保：诈骗罪法定刑分三档 —— 数额较大（三年以下）取保候审有较大空间；数额巨大（三年以上十年以下）取保难度明显增加；数额特别巨大（十年以上或无期）取保可能性极低。 具体还要结合是否认罪认罚、退赃退赔、有无前科和社会危险性综合判断。

常见实务问题：

· 借钱不还，报警有用吗？—— 要看性质。单纯逾期不还属于民事纠纷，公安一般不予刑事立案，应通过民事诉讼解决；若对方虚构理由、无偿还能力、事后失联，有证据证明 "以借为名行骗"，可以报警并走刑事控告路径。

· 立案要准备什么证据？—— 借条 / 转账记录、聊天记录（借款理由、承诺还款的话术）、对方虚构事实的证据（如编造的项目、伪造的合同）、资金用途证据（流向赌博、挥霍的流水）、对方失联或转移财产的证据。

· 对方拿钱去赌博、挥霍，算诈骗吗？—— 单凭这一点不足够，但 "肆意挥霍骗取资金" 是认定非法占有目的的重要情形之一，结合虚构借款理由、无偿还能力等情节，构成诈骗的可能性很大。

·· 有借条还能告诈骗吗？—— 能。借条只能证明借贷关系外观，法院会穿透形式审查实质，小磊案就是 "有借条仍判诈骗" 的典型。

五、提炼权威法律要点

1. 借钱不还≠诈骗：核心看行为人是否以非法占有为目的、出借人是否因错误认识出借（刑法第 266 条）。

2. 五维认定法：还款能力、借款理由、资金用途、事后表现、出借人知情，综合判断 "非法占有目的"。

3. 有还款行为是硬证据：持续还款、对账签条、提供真实偿债方案的，难以认定非法占有（入库案例 2025-05-1-222-002）。

4. 借条不是免罪符：出具借条、少量还款若只为拖延行骗，不影响诈骗罪认定。

5. 50 万是 "特别巨大" 线：数额特别巨大，法定刑十年以上或无期。

6. 出借人知情是关键：明知借款用途仍出借的，难以认定 "陷入错误认识"，通常按民事处理。

7. 失联跑路最危险：虚构理由＋无偿还能力＋逃匿转移财产，是诈骗罪的高危组合。

六、常见问题解答

问：借钱不还就一定是诈骗吗？

答：不一定。单纯不还钱是民事违约，可起诉追讨；只有行为人以非法占有为目的、虚构事实或隐瞒真相、使出借人陷入错误认识而出借款项的，才构成诈骗罪。靳某峰欠 103 万不还就不构成诈骗。

问：诈骗罪立案标准是多少？

答：全国幅度为 3000 元 —1 万元以上（数额较大），具体由各省确定；数额巨大为 3 万 —10 万元以上，数额特别巨大为 50 万元以上，对应不同量刑档次。

问：打了借条还算诈骗吗？

答：可能。借条只能证明借贷外观，若行为人虚构借款理由、无偿还能力、借款用于挥霍且拒不返还，即使有借条、还了部分款，仍可能被认定诈骗（小磊案：有借条仍判诈骗罪十年六个月）。

问：对方拿钱去赌博、挥霍，构成诈骗吗？

答：这是认定 "非法占有目的" 的重要情形，但需结合虚构理由、无偿还能力等其他情节综合判断；仅有 "借钱后赌博" 单一情节，未必入罪。

问：被控告诈骗了，家属该怎么办？

答：立即委托律师会见、阅卷；整理对方有还款能力和还款行为的证据；切勿教唆销毁证据或失联；配合调查，尽早退赔争取从宽。

七、全文总结

"借钱不还" 四个字背后，是民事与刑事的微妙分界。两起真实案件告诉我们：法律不看你还了多少，而看你在借的那一刻，心里有没有打算还。 有借有还、坦诚相告，是纠纷；虚构理由、挥霍失联，是犯罪。这条分界线，既保护出借人不受欺骗，也保护正常的民间借贷不被轻易刑事化。

从实务趋势看，司法机关对 "非法占有目的" 的审查越来越精细：客观还款行为、出借人认知状态都被纳入综合判断。对借款人而言，诚实是最大的护身符；对出借人而言，证据意识是维权的基本功。

如果你或家人正面临借贷纠纷、诈骗指控或刑事控告，建议尽快咨询专业律师，结合具体证据和情节制定应对方案。我们专注刑事辩护与民刑交叉案件处理，愿以专业之力，帮你厘清 "借" 与 "骗" 的边界。

免责声明：本文所引案例为人民法院案例库入库案例及公开裁判文书，具体案件处理结果受个案情节影响，请以司法机关生效文书为准。