山东省济南市济阳区检察院办理过一起跑分案件，被告人通过微信、支付宝、银行卡网上银行及线下存取款等途径，将上家交付的资金高频次分流转账，赚取少量佣金。检察机关认定其行为已构成洗钱罪并提起公诉。这类所谓兼职门槛极低，却把参与者推上了刑事被告席。

一、跑分兼职刷流水，为什么会被追究刑事责任

所谓跑分，是指行为人出借或收购银行卡、支付账户，为上家接收、转移犯罪所得资金并按流水比例赚取佣金的行为。跑分并不是单纯出借账户，而是主动参与赃款的转移和洗白。《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，实施洗钱行为的，没收犯罪所得及其收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2024〕10号）第一条、第二条明确，为掩饰、隐瞒本人或他人实施上述七类上游犯罪的所得及其收益的来源和性质，通过转账、套现、取现等方式转移转换资金的，依洗钱罪定罪处罚。

二、跑分资金来自哪里，为什么多数定掩饰隐瞒犯罪所得罪

实务中，跑分平台对接的上游犯罪绝大多数是电信网络诈骗、网络赌博。电信网络诈骗并不属于刑法第一百九十一条列举的七类上游犯罪。因此，跑分资金若来自电信诈骗，参与者明知是犯罪所得仍帮忙转移、取现的，通常适用《中华人民共和国刑法》第三百一十二条掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，而非洗钱罪。

两高2025年8月发布的依法惩治掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益犯罪典型案例中，安某某等利用银行卡、虚拟资产交易平台购买虚拟货币转移赃款的案件，即以掩饰、隐瞒犯罪所得罪定罪。

三、什么情况下跑分才构成洗钱罪？七类上游犯罪

法释〔2024〕10号第十二条明确，上游犯罪仅限七类：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。如果跑分资金实际来自上述犯罪之一，参与者明知或应知资金性质仍帮忙转移洗白的，即构成洗钱罪。

该解释第六条还规定，掩饰、隐瞒上述七类上游犯罪所得，同时构成洗钱罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪的，依照洗钱罪定罪处罚。这意味着在罪名竞合时，洗钱罪是更重的特别条款。

四、跑分一般判多少年？罚金和从宽情节怎么适用

根据刑法第一百九十一条，洗钱罪情节一般的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。法释〔2024〕10号第四条规定，洗钱数额在五百万元以上且具有多次实施、拒不配合追缴、造成损失二百五十万元以上等情形的，应当认定为情节严重。

如果跑分资金来自电信诈骗而定掩饰、隐瞒犯罪所得罪，依刑法第三百一十二条，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年有期徒刑，并处罚金。两罪均要求行为人明知是犯罪所得。

表1 跑分场景下洗钱罪与掩饰、隐瞒犯罪所得罪的区分

五、涉跑分洗钱犯罪常见问题解答

问：跑分只赚了几百元佣金，流水不大，也会被追究吗？

答：会。掩饰、隐瞒犯罪所得罪没有高额门槛，明知是犯罪所得而帮忙转移、取现即构成犯罪，佣金多少不影响定性。

问：只是出借银行卡，不知道上家用来做什么，也会定洗钱罪吗？

答：如果确实不知且没有异常情形，可能不构成犯罪。但跑分中高额佣金、高频转账、上家指挥操作等异常，会被推定为明知。

问：家人跑分被刑拘，退赃退赔能争取缓刑吗？

答：积极配合追缴赃款、认罪认罚是两罪的法定从宽情节，法释〔2024〕10号第十条明确，如实供述并积极配合追缴的可以从轻。

六、全文总结

跑分兼职在多数情形下因资金来自电信诈骗而适用刑法第三百一十二条掩饰、隐瞒犯罪所得罪；只有当上游犯罪属于刑法第一百九十一条列举的毒品、走私、贪污贿赂、金融诈骗等七类时，才构成洗钱罪。法释〔2024〕10号明确了两罪竞合时以洗钱罪定罪，并规定了情节严重标准和罚金幅度。

律师提醒

跑分案件的辩护核心在于上游犯罪的性质认定和主观明知判断。应第一时间委托律师核实资金流水来源、上家供述、转账模式，区分是电信诈骗赃款还是七类上游犯罪所得，围绕罪名适用和明知程度辩护。

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