一、基本案情还原

陈某波实施集资诈骗，骗取多名被害人资金，案发前已经被公安机关调查，潜逃境外。陈某枝是陈某波亲属，明知 300 万元资金属于陈某波集资诈骗犯罪所得，仍然按照陈某波指示，将该笔资金转账出境供其使用；同时将集资赃款购置的车辆变卖，将卖车款项兑换比特币，通过网络密钥交付给境外陈某波，帮助掩饰资金来源、性质，洗白赃款。

公诉机关指控陈某枝构成洗钱罪；辩护人提出陈某枝属于上游集资诈骗的帮助犯，应当认定集资诈骗共犯，不单独成立洗钱罪。法院审理认为，陈某枝并未参与前期集资诈骗募集资金环节，仅在集资诈骗既遂之后，明知资金是犯罪所得，实施转换、转移赃款掩饰隐瞒来源，单独构成洗钱罪。该案作为最高检打击洗钱犯罪典型案例发布。

案件关键事实标注：

①上游犯罪为集资诈骗，犯罪已经既遂；

②行为人未参与上游集资诈骗共谋、募集资金；

③主观明确知晓资金是集资诈骗赃款；

④实施转账、变卖资产、兑换虚拟币转移资金，掩饰隐瞒犯罪所得来源性质。

案例来源链接：安徽省人民检察院转载最高检惩治洗钱犯罪典型案例陈某枝洗钱案

二、争议焦点梳理

1. 问题：协助转移集资诈骗赃款，什么时候定洗钱罪，什么时候定集资诈骗共犯？

2. 问题：认定洗钱罪，必须要行为人明确知道资金是集资诈骗赃款吗，推定明知是否可以入罪？

3. 问题：仅仅帮忙银行转账，没有从中收取好处费，是否构成洗钱罪？

4. 问题：洗钱罪的行为方式包含哪些，变卖房产、车辆，兑换虚拟货币转移资金是否属于洗钱？

三、裁判规则提炼

1. 上游集资诈骗犯罪既遂后，行为人没有参与上游集资诈骗共谋，明知资金是集资诈骗犯罪所得，实施转移、转换、隐匿资金，掩饰隐瞒资金来源和性质，以洗钱罪定罪处罚。若事前通谋，一起策划实施集资诈骗，事后帮忙转移资金，认定集资诈骗共犯，不再单独定洗钱罪。

2. 主观明知，包含明确知道，也包括结合交易异常、高额报酬、资金来源异常综合推定的 “应当知道”。

3. 洗钱行为不限于取现转账，变卖涉案资产、兑换虚拟货币、跨境资金转移、多层账户分散流转，都属于刑法 191 条洗钱罪的行为方式。

4. 洗钱罪独立定罪，不以是否获取好处费为前提；没有获利，只要实施掩饰隐瞒赃款来源行为，依然构成洗钱罪。

四、法律适用深度解析

《刑法》第 191 条洗钱罪。行为人为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，实施提供资金账户、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；通过转账或者其他支付结算方式转移资金；跨境转移资产等行为，构成洗钱罪。

核心区分：事前共谋 = 上游共犯；上游既遂之后单独帮助洗白资金 = 洗钱罪。本案陈某枝没有参与前期集资吸储、虚构项目，没有参与共谋，资金已经是集资诈骗既遂后的赃款，后续协助转移、换币洗白，单独洗钱罪。

实务辩护高频争议点：主观明知。司法实践中，可以通过异常大额资金、资金拆分转账、对方已经被调查、高额佣金、刻意规避监管等客观证据推定明知。不是必须嫌疑人亲口承认知道资金是诈骗赃款。

五、实务应用指引

1. 普通人风险提示：不要出借银行卡、微信支付宝账户，帮助他人代收大额资金，尤其是资金来源不明、拆分转账、跨境资金，极易涉嫌洗钱罪、帮信罪。

2. 辩护策略：审查是否存在事前通谋，区分共犯与洗钱罪；审查主观明知证据，是否仅有猜测、无客观证据；区分正常民事资金往来和洗钱行为。

3. 企业财务风控：财务人员收到大额资金，核实资金合法来源，不得协助老板转移涉案赃款、隐匿资产。

4. 追赃挽损：洗钱案件中，涉案资产可以依法追缴，协助洗钱人员主动退缴涉案资金，可以从轻量刑。

六、涉案人员及家属常见问题解答

问：我只是帮朋友转一笔钱，不知道是集资诈骗赃款，构成洗钱罪吗？

答：洗钱罪要求主观明知资金属于法定七类上游犯罪所得。确实完全不知情，没有推定明知情形，不构成洗钱罪，但有可能涉嫌帮信罪。

问：事前不知情，转账之后才知道资金是赃款，继续帮对方转移资金，构成洗钱罪吗？

答：在知晓资金属于犯罪所得之后，继续实施转移、隐匿，后续行为可以认定洗钱罪。

问：帮转移赃款，没有拿到任何好处，是否可以无罪？

答：是否获利不是洗钱罪构成要件。只要明知是上游犯罪赃款，实施掩饰隐瞒资金来源行为，即便无收益，也构成洗钱罪，获利仅作为量刑情节。

七、全文总结

集资诈骗赃款转移案件，定性关键看参与阶段与事前是否通谋。事前一起策划集资诈骗，事后转移资金，属于集资诈骗共犯；上游集资诈骗已经既遂，行为人没有参与集资，仅明知资金为犯罪收益，实施转账、变卖资产、虚拟货币兑换、跨境转移，掩饰资金来源，单独构成洗钱罪。主观明知包含推定明知，出借账户、多层转账、跨境资产转移均属于洗钱行为。金融犯罪下游资金洗白案件，资金通道提供者需要高度警惕刑事风险。

盛廷刑事律师提醒

洗钱罪属于独立重罪，近年来检察机关加大洗钱犯罪打击力度。亲属、朋友委托代收、转移大额资金，不要轻易提供银行卡、支付账号。一旦被公安以洗钱罪立案，尽快委托刑事律师，重点审查主观明知证据、区分上游共犯和下游洗钱行为，制定辩护策略。

免责声明

本文案例引用最高检官方发布洗钱典型案例，法律分析仅普法用途。个案是否构成洗钱罪取决于主观认知、参与时间、资金流转证据，本文不构成诉讼代理意见，不得直接作为庭审辩护文书使用。