一、什么是保险诈骗罪？刑法怎么规定的

根据《刑法》第一百九十八条，保险诈骗罪是指进行保险诈骗活动数额较大的行为。该条规定了三档刑罚：数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。具体条文内容见文末法条出处指引。

法条列举了五种保险诈骗行为：投保人故意虚构保险标的骗取保险金；投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假原因或夸大损失程度；编造未曾发生的保险事故；故意造成财产损失的保险事故；投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病。

二、五种保险诈骗行为具体怎么认定

第一种"虚构保险标的"，比如把别人的车谎报成自己的车投保、给已经报废的财产投保、隐瞒车辆出过重大事故的事实投保。第二种"编造虚假原因或夸大损失"，比如车辆是自己撞的却谎称被别人追尾、火灾是自己使用不当导致却说是线路老化、定损时刻意抬高维修费用。

第三种"编造未曾发生的保险事故"，比如车还没被盗却报假案称车辆丢失、人没受伤却去医院开具假病历要求理赔。第四种和第五种性质最为严重——故意制造保险事故，比如故意纵火焚烧投保财产、故意伤害被保险人以骗取身故或伤残保险金。这两种行为同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。

该条还规定，保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。这意味着定损员、医生、评估师如果配合造假，同样要被追究刑事责任。

三、单位也能构成保险诈骗罪吗

与贷款诈骗罪不同，保险诈骗罪是可以由单位构成的。单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。

实务中常见的单位保险诈骗情形包括：运输企业虚构货物损失骗取货运险理赔、工程公司故意夸大工程事故损失骗取建工险理赔、物业公司编造火灾事故财产损失理赔等。单位犯罪中，具体决策和实施的负责人、经办人都会被追究刑事责任。

四、立案标准与量刑标准是什么

根据相关司法解释，个人进行保险诈骗数额在1万元以上的为"数额较大"，处五年以下有期徒刑或拘役；数额在5万元以上的为"数额巨大"，处五年以上十年以下有期徒刑；数额在20万元以上的为"数额特别巨大"，处十年以上有期徒刑。单位进行保险诈骗的，数额标准按个人标准的五倍掌握。

量刑时除数额外，还要看诈骗手段、是否实际骗取了保险金、是否造成其他严重后果。如果在保险公司调查阶段就主动承认错误、退还了赔款、没有造成保险公司实际损失的，可以争取从轻或减轻处罚。

五、保险诈骗罪五种行为方式对比

六、司法认定常见问题答疑

问：小剐小蹭的事故，定损时多报了几百块维修费用，算保险诈骗吗？

答：如果只是小幅夸大损失金额，一般按保险合同违约处理，保险公司可以拒赔。但如果多次、大量虚增损失累计达到1万元以上，就可能构成保险诈骗罪。

问：为了骗保故意把车撞了，保险公司查出来了但没报警，还会有事吗？

答：保险公司不报警不代表不会追究。一旦案件被移送公安机关，仍然会被立案侦查。保险诈骗是公诉案件，不是保险公司说了算。

问：帮朋友在医院开假病历证明，他拿去骗保险金，我有责任吗？

答：根据刑法第一百九十八条，鉴定人、证明人故意提供虚假证明文件为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗共犯论处。开具假病历的医生同样可能被追究刑事责任。

问：保险理赔的时候被保险公司发现了，主动退还赔款还会被判刑吗？

答：主动退还赔款、没有造成保险公司实际损失的，可以作为从轻量刑情节。但是否构成犯罪，要看诈骗金额和情节是否达到立案标准，不是退钱就能完全免责。

问：家人故意制造事故想骗身故保险金，我知情但没参与，有责任吗？

答：如果只是知情没有参与，一般不构成犯罪。但如果帮助隐瞒事实、提供虚假证言或协助转移赃款，可能被认定为共犯。

七、全文总结

保险诈骗罪五种行为方式中，故意制造保险事故的性质最为恶劣，不仅要定保险诈骗罪，还可能与放火罪、故意伤害罪等数罪并罚。鉴定人、证明人、评估人配合造假的，以共犯论处。单位也能构成本罪。理赔时的每一份材料、每一个签字，都可能成为刑事证据。

盛廷律师提醒

1. 投保时如实告知被保险人和保险标的的真实情况，不要为了多赔而隐瞒重要事实。

2. 事故发生后如实陈述经过、配合保险公司查勘定损，不要伪造现场、夸大损失或编造虚假原因。

3. 不要为了"多得点赔款"而帮助他人伪造病历、鉴定报告或事故证明，否则可能成为保险诈骗共犯。

4. 已被保险公司调查或公安立案的，应立即委托律师，积极配合调查、退还赔款，争取从轻处理。

免责声明

本文依据现行法律及相关司法解释撰写，仅作法律参考，不构成个案法律意见。具体案件以司法机关认定为准。

法条出处指引

——以下覆盖正文中所有《刑法》条文、司法解释、会议纪要、立案追诉标准与典型案例的完整出处（含原文核心内容与官方链接）——

1.《中华人民共和国刑法》第一百九十八条（保险诈骗罪），全国人大常委会。核心内容：有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：

（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。

2.《中华人民共和国刑法》第一百八十三条（保险公司工作人员虚假理赔），全国人大常委会。核心内容：保险公司的工作人员利用职务上的便利，故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金归自己所有的，依照本法第二百七十一条的规定定罪处罚。国有保险公司工作人员和国有保险公司委派到非国有保险公司从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。

3.《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》（法〔2001〕8号），最高人民法院。核心内容：关于保险诈骗罪的认定和处理相关裁判规则。

4.《中华人民共和国保险法》第一百七十四条（保险欺诈法律责任），全国人大常委会。核心内容：投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险诈骗活动，尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚：（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；（二）编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的；（三）故意造成保险事故，骗取保险金的。保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件，为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的，依照前款规定给予处罚。